犯罪嫌疑人(右)與被害人在銀行門口
2017年4月，陳強起訴孫鈺，要求孫鈺歸還欠款80萬，并提交了79萬的銀行流水。但雙方對借款數(shù)額認定不一，陳強認為借款80萬，孫鈺卻只認可34萬。孫鈺表示銀行流水中的45萬在到賬后即被另外兩人拿走了。這兩人是誰？借款數(shù)額到底是多少？孫鈺的父母到江蘇省南京市秦淮區(qū)檢察院反映情況，檢察官開始抽絲剝繭調(diào)查真相。
蘇檢君：借了錢又有流水做憑證，檢察官是如何覺得這案件里頭有貓膩呢？
袁媛：我們在調(diào)取了銀行監(jiān)控后發(fā)現(xiàn)，孫鈺是在另外兩人陪同下取款，并且在取款后將一包東西交給了對方后才分開。
蘇檢君：這兩人是什么身份，在這起案件里扮演了什么樣的角色？
袁媛：在調(diào)查過程中，原告陳強承認孫鈺曾還款過，但是在法院訴訟階段，他對此只字未提。雖然陳強極力否認認識陪同孫鈺一同取款的兩人，但是從陳強的朋友圈看，其中一人為陳強公司員工，且對外代表陳強的小額貸款公司聯(lián)系業(yè)務(wù)，陳強無法自圓其說。也就是說，這不是一起簡單的民間借貸糾紛，而是典型的“套路貸”案件。
另一犯罪嫌疑人（后面拿紅袋者）陪受害人取錢
蘇檢君：本案中，孫鈺是怎么被人“套路”了呢？
袁媛：我們從孫鈺的父母處了解到，這筆巨額欠款的最初來源，是一筆2萬元的信用卡賬單，在不斷地拆東墻補西墻過程中，欠款越滾越大。 孫鈺沒有選擇向家人親友求助，給了犯罪分子可乘之機。
蘇檢君：這起案件目前進行到哪一步了呢？
袁媛：由于該起“套路貸”案件案情復(fù)雜，我們檢察機關(guān)還在補充偵查中。目前已知陳強涉案案值高達65萬元，檢察機關(guān)將以詐騙罪提起公訴。
江蘇檢察機關(guān)充分履行檢察職能，依法嚴厲打擊“套路貸”犯罪，切實保護公民合法權(quán)益，維護社會公平正義
蘇檢君：那么您能給我們說說“套路貸”的慣用手法都有哪些？
袁媛：“套路貸”團伙假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物。好比陪同孫鈺取款的這兩個人，他們是這個“套路貸”組織的一部門；通過審查陳強的銀行流水，發(fā)現(xiàn)他用于向多人放貸的賬戶，在放貸前都會收到來自陪同人員賬戶的等額錢款；陪同人員有多次索債導(dǎo)致對方報警的相關(guān)記錄，且有因敲詐勒索被行政處罰的相關(guān)記錄。
蘇檢君：如此坑騙陷入經(jīng)濟困境的人，“套路貸”實在是可恨！
袁媛：是的，所以在本案中，作為民事訴訟的原告因涉嫌詐騙罪被逮捕，同時，陪同孫鈺取錢的兩人也因涉嫌敲詐勒索罪被追捕。目前，案件正在進一步處理中。根據(jù)相關(guān)司法解釋，在明知他人實施套路貸的情況下，仍為他人提供資金幫助或者協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實的，應(yīng)當(dāng)以“套路貸”共犯論處。
秦淮區(qū)檢察院民行部門細致辦案獲贈錦旗
蘇檢君：這兩年，江蘇檢察機關(guān)也在打擊“套路貸”方面做過不少工作，能給我們詳細說說嗎？
袁媛：今年6月份，公檢法聯(lián)合制定了《關(guān)于建立健全嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協(xié)調(diào)機制的意見》。嚴厲打擊借民間借貸之名，通過實施“套路貸”非法占有被害人財物的違法犯罪活動。當(dāng)前，全國開展的掃黑除惡專項斗爭，正以前所未有的力度不斷向縱深推進。一大批從事“套路貸”的犯罪嫌疑人也紛紛落網(wǎng)。
蘇檢君：具體到咱們檢察院，又有哪些做法值得推廣？
袁媛：首先在開展小貸公司專項打擊活動中，我們院保持與公安機關(guān)、法院及相關(guān)部門之間的緊密溝通聯(lián)系，完善信息通報、快速反應(yīng)、線索移送制度，定期召開聯(lián)席會議，具體會商相關(guān)類案、個案的處理情況，為依法、準確、有力懲處黑惡勢力犯罪奠定良好基礎(chǔ)。我們還結(jié)合社會綜合治理，辦案人員在辦案過程中發(fā)現(xiàn)監(jiān)管文，可以有針對性地作出檢察建議。我們也會加強與其他行政監(jiān)管部門形成合力，從源頭上推動亂象治理。另一方面，我們也加大對涉黑涉惡案件財產(chǎn)追繳、沒收力度，對放貸公司也能起到“打斷殘血”的目的。南京市秦淮區(qū)檢察院辦理自掃黑除惡專項活動以來，共辦理“套路貸”案件5案9件38人，其中涉及惡勢力犯罪集團5個。
蘇檢君：最后借本案，請辦案檢察官給我們廣大讀者提個醒。
袁媛：網(wǎng)絡(luò)平臺、街邊廣告的小額貸款門檻低、用錢方便，一些年輕人因為社會經(jīng)驗不足，在面對組織、有計劃、有套路的“套路貸”時，容易陷進貸款的漩渦里，成為受害者。要樹立正確的價值觀、人生觀，合理安排生活消費支出，切忌胡亂從網(wǎng)絡(luò)或線下高利借款，如果確有資金方面需求，可以到正規(guī)金融機構(gòu)借款。如果自己或身邊人被“套路貸”，要保留好銀行流水、資金來去等證據(jù)，面對催債人的威脅、軟暴力時，要及時報案，用法律保護好自己的合法權(quán)益。（本文中涉案人員均為化名）
檢察官以案釋法
(特別感謝繆凌燕對本文的大力支持)
